金辦發〔2024〕26号

各監管局，各政策性銀行、大(dà)型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行：

爲深入貫徹中央金融工(gōng)作(zuò)會議(yì)、中央經濟工(gōng)作(zuò)會議(yì)和中央農村工(gōng)作(zuò)會議(yì)精神，認真落實《國(guó)務院關于推進普惠金融高質量發展的實施意見(jiàn)》（國(guó)發〔2023〕15号），圍繞做好普惠金融大(dà)文章(zhāng)部署要求，引導金融機(jī)構爲小微企業、涉農經營主體(tǐ)及重點幫扶群體(tǐ)提供高質量的金融服務，經金融監管總局同意，現就(jiù)有關事(shì)項通知如(rú)下：

一、總體(tǐ)要求

立足于服務高質量發展，牢牢把握金融工(gōng)作(zuò)的政治性和人(rén)民(mín)性，深化金融供給側結構性改革，優化金融資源配置，形成與實體(tǐ)經濟發展相(xiàng)适應的普惠信貸服務體(tǐ)系，實現2024年(nián)普惠信貸供給保量、穩價、優結構，更好滿足小微企業、涉農經營主體(tǐ)及重點幫扶群體(tǐ)多樣化的金融需求。

二、實現普惠信貸保量、穩價、優結構

（一）保持信貸支持力度。銀行業金融機(jī)構要聚焦小微企業經營性資金需求，合理(lǐ)确定信貸投放(fàng)節奏，力争實現普惠型小微企業貸款增速不低于各項貸款增速的目标。大(dà)型商業銀行、股份制銀行要力争全年(nián)實現監管目标。各監管局要督促轄内法人(rén)銀行力争總體(tǐ)實現監管目标。對改革化險任務較重的地區，實行差異化安排。

銀行業金融機(jī)構要力争實現涉農貸款餘額增長，完成普惠型涉農貸款增速目标。大(dà)型商業銀行、股份制銀行要力争實現全年(nián)普惠型涉農貸款增速不低于各項貸款增速。各監管局結合轄内實際情況确定轄内法人(rén)銀行普惠型涉農貸款增速目标。

銀行業金融機(jī)構要保持脫貧地區信貸支持力度不減，力争實現脫貧地區貸款餘額增長。國(guó)家開發銀行、農業發展銀行和大(dà)型商業銀行要力争全年(nián)實現國(guó)家鄉村振興重點幫扶縣貸款增速不低于本行各項貸款增速。中西部地區22家監管局要根據實際情況，對轄内法人(rén)銀行确定支持鞏固拓展脫貧攻堅成果差異化工(gōng)作(zuò)目标。

（二）穩定信貸價格。銀行業金融機(jī)構要加強小微企業、涉農貸款定價管理(lǐ)，根據貸款市場報價利率（LPR），合理(lǐ)确定普惠型小微企業貸款、涉農貸款利率水平。規範與第三方合作(zuò)，認真評估合作(zuò)必要性、服務貢獻度與收費合理(lǐ)性，引導降低收費水平。對于收費過高的，要及時采取有效措施，必要時終止合作(zuò)。加強服務價格披露，做好充分(fēn)告知，确保小微企業、涉農經營主體(tǐ)了解其實際承擔的融資成本。

（三）改善信貸供給結構。銀行業金融機(jī)構要增強對小微企業法人(rén)服務能力，加大(dà)首貸、續貸投放(fàng)，擴大(dà)服務覆蓋面。加強小微企業、涉農專屬産品開發，打造特色品牌，提升服務專業性。支持在風(fēng)險可(kě)控前提下，對于農戶經營性貸款，可(kě)參照(zhào)小微企業續貸條件(jiàn)開展續貸。積極開發小額信用貸款産品,推廣随借随還(hái)的循環貸模式，靈活便捷地滿足小微企業、個體(tǐ)工(gōng)商戶、農戶、農業轉移人(rén)口等群體(tǐ)的資金需求。

三、滿足重點領域信貸需求

（四）促進小微企業高質量發展。銀行業金融機(jī)構要圍繞發展新質生(shēng)産力的要求，聚焦科(kē)技創新、專精特新和綠色低碳發展，以及重點産業鏈供應鏈上下遊、外貿等領域小微企業，健全專業化服務機(jī)制。針對小微企業生(shēng)命周期不同階段提供适配的金融産品，探索多樣化、一攬子服務方案，增強金融服務獲得(de)感。加大(dà)對小微企業設備更新、技術(shù)改造、項目研發等方面的中長期貸款支持，提升資金供給與經濟活動的适配性。根據批發零售、住宿餐飲、文化旅遊、交通物流等行業小微企業特點，優化服務方式，強化對經營流水、交易數據的分(fēn)析運用，提高風(fēng)險識别管控能力，促進小微企業健康發展，助力促消費擴内需。

（五）有力有效支持鄉村全面振興。大(dà)力支持糧食安全戰略，加大(dà)信貸投入，農發行、開發銀行要加大(dà)對種業關鍵核心技術(shù)攻關、高标準農田建設支持力度。鼓勵商業銀行探索對糧棉油等重要農産品供應鏈企業信貸服務有效模式。銀行業金融機(jī)構要積極助力構建現代鄉村産業體(tǐ)系，支持地方優勢特色産業發展，支持農村基礎設施和公共服務領域補短(duǎn)闆，支持受災地區恢複生(shēng)産、災後重建。加大(dà)新型農業經營主體(tǐ)和農戶信用貸款發放(fàng)力度，加強對農村基層集體(tǐ)經濟組織的支持，合理(lǐ)提升縣域存貸比水平，爲縣域提供綜合化金融服務。支持各監管局、銀行業金融機(jī)構學習運用“千萬工(gōng)程”經驗，推進鄉村全面振興。

（六）強化重點幫扶群體(tǐ)支持。銀行業金融機(jī)構要以國(guó)家鄉村振興重點幫扶縣、脫貧地區特色産業發展、易地扶貧搬遷安置區爲重點，加大(dà)信貸支持力度，促進脫貧群衆持續增收，助力守住不發生(shēng)規模性返貧底線。紮實做好脫貧人(rén)口小額信貸工(gōng)作(zuò)，努力做到“應貸盡貸”，進一步提高辦貸效率，切實防範化解信貸風(fēng)險。深入推進國(guó)家助學貸款工(gōng)作(zuò)，探索發放(fàng)研究生(shēng)商業性助學貸款。支持有融資需求、有還(hái)款能力的殘疾人(rén)、婦女(nǚ)等就(jiù)業創業。

四、提升服務質效

（七）完善體(tǐ)制機(jī)制。銀行業金融機(jī)構要通過單列信貸計(jì)劃、績效考核傾斜、内部資金轉移定價優惠等方式，保持普惠信貸業務資源投入力度。大(dà)型商業銀行要深化普惠信貸專業化機(jī)制建設，提高分(fēn)支機(jī)構産品審批效率，加大(dà)對無貸戶的服務力度。股份制銀行要優化條線管理(lǐ)模式，健全一二級分(fēn)行部門(mén)設置，增強自(zì)主服務能力。地方法人(rén)銀行要深耕當地客群。政策性銀行要立足職能定位，強化對小微企業、涉農經營主體(tǐ)等融資支持。

（八）提升服務能力。銀行業金融機(jī)構要增強數字化經營能力，通過數據積累、人(rén)工(gōng)校(xiào)驗、線上線下交互等方式，不斷優化信貸審批模型。構建“信貸+”服務模式，結合小微企業需要，提供結算、财務咨詢、彙率避險等綜合服務。不斷拓寬農村抵質押物範圍。推動普惠金融與鄉村治理(lǐ)融合發展，保持農村基礎金融服務基本全覆蓋，促進農村基礎金融服務提質升級，努力滿足農村客戶綜合金融需求。提高殘疾人(rén)、老年(nián)人(rén)等特定群體(tǐ)享受金融服務的便利性，完善無障礙服務設施，加強遠(yuǎn)程服務、上門(mén)服務。

（九）落實落細盡職免責制度。銀行業金融機(jī)構要細化對普惠信貸條線不同崗位、不同貸款産品的盡職免責标準及程序，提高可(kě)操作(zuò)性。将不良容忍與績效考核、盡職免責有機(jī)結合，對在不良容忍度内、未違反法律法規和監管規定的機(jī)構和人(rén)員(yuán)，減輕或免予追責。明确盡職免責各環節機(jī)制流程，暢通異議(yì)申訴渠道，提升責任認定效率，注重免責實效，解除盡責人(rén)員(yuán)的後顧之憂，努力實現“應免盡免”。

五、規範普惠信貸業務發展

（十）規範普惠信貸管理(lǐ)。銀行業金融機(jī)構要加強貸款“三查”，強化對借款主體(tǐ)資質審核，建立貸後資金用途監控和定期排查機(jī)制，嚴禁套取、挪用貸款資金。規範分(fēn)支機(jī)構與第三方合作(zuò)行爲，嚴禁與不法貸款中介開展合作(zuò)。合理(lǐ)确定授信額度，防止過度授信。加強風(fēng)險監測管理(lǐ)，提升不良資産處置效率。各監管局要關注轄内普惠信貸資産質量，做好資金流向問(wèn)題線索篩查分(fēn)析，及時提示風(fēng)險。

（十一）提升普惠信貸數據質量。爲确保普惠信貸有關監管評價、差異化風(fēng)險資産權重計(jì)量、貸款利息收入增值稅減免等政策有效落地，銀行業金融機(jī)構要高度重視并切實加強普惠信貸數據質量管理(lǐ)，開展内部抽查和審計(jì)，确保數據真實可(kě)靠。各監管局要充分(fēn)運用現場檢查、調查、數據治理(lǐ)等方式，建立健全普惠信貸數據抽查複核機(jī)制，加強持續監管，按季度報告核查情況，發現問(wèn)題及時反饋。

六、強化工(gōng)作(zuò)協同聯動

（十二）深化信息共享。各監管局要積極配合有關部門(mén)強化信用信息共享機(jī)制建設，推動擴大(dà)平台數據維度、提升數據質量，歸集共享更多與信貸業務緊密關聯的數據，提升信息共享的及時性、準确性。銀行業金融機(jī)構要積極參與信用信息共享平台建設和運用，在确保數據安全的前提下，主動對接涉企、涉農信息主管部門(mén)，注重内外部數據結合，爲小微企業和涉農企業精準畫(huà)像，提升信貸産品匹配性，拓寬服務場景。

（十三）加大(dà)融資對接力度。銀行業金融機(jī)構要用好專精特新中小企業名單、企業創新積分(fēn)制試點、個體(tǐ)工(gōng)商戶分(fēn)型分(fēn)類、國(guó)家産融合作(zuò)平台等機(jī)制，提升對接精準度。鼓勵面向重點小微企業、涉農企業建立服務專員(yuán)機(jī)制，專門(mén)負責融資需求對接、金融政策解讀(dú)、服務方案制定等工(gōng)作(zuò)，成爲陪伴企業成長的夥伴。各監管局要加強與行業主管部門(mén)的聯動，完善名單共享機(jī)制，協助篩選融資滿足度相(xiàng)對不足的企業名單，幫助銀行拓展市場、破解首貸獲客難題。

（十四）加強金融知識和經驗做法宣傳。銀行業金融機(jī)構要加大(dà)普惠信貸特色産品宣傳，普及金融知識，提升金融服務和政策的知曉度，提示信貸挪用、逃廢債等行爲的危害。做好信息披露，在年(nián)報中公布普惠金融服務網點建設、信貸投放(fàng)、客戶數量、貸款利率等情況，接受社會監督。加強總結報送，各中資銀行要于每半年(nián)後20日(rì)内報送普惠信貸服務報告。各級監管部門(mén)要及時總結普惠信貸典型經驗做法，及時予以宣傳推廣。

國(guó)家金融監督管理(lǐ)總局辦公廳

2024年(nián)3月15日(rì)