爲深入貫徹落實中央金融工(gōng)作(zuò)會議(yì)、中央經濟工(gōng)作(zuò)會議(yì)精神，推動《國(guó)務院關于推進普惠金融高質量發展的實施意見(jiàn)》在陝落地執行，進一步提升各小微市場主體(tǐ)金融服務效率和水平，現就(jiù)有關事(shì)項通知如(rú)下。

一、總體(tǐ)目标要求

2024年(nián)，轄内各級監管部門(mén)、各銀行保險機(jī)構要主動融入和服務構建新發展格局，持續深化金融供給側結構性改革，積極滿足小微企業多樣化金融需求，支持市場主體(tǐ)可(kě)持續發展。各銀行機(jī)構要聚焦小微企業經營性資金需求，持續保持信貸支持力度，穩定信貸服務價格，優化信貸供給結構。各保險公司要豐富普惠保險産品和服務，持續提升小微企業風(fēng)險保障水平，推動實現小微企業金融服務高質量發展。

二、緊盯監管目标任務，實現普惠型小微企業貸款投放(fàng)保量、穩價、優結構

（一）強化擔當意識，保持小微信貸支持力度不減。各銀行機(jī)構要始終堅持金融工(gōng)作(zuò)的政治性人(rén)民(mín)性，持續提高普惠金融服務意識，單列普惠型小微企業信貸計(jì)劃并合理(lǐ)把握全年(nián)信貸投放(fàng)節奏，保持普惠型小微企業貸款投放(fàng)合理(lǐ)增長。城(chéng)市商業銀行法人(rén)機(jī)構、農村中小銀行全年(nián)力争實現小微企業貸款餘額持續增長、普惠型小微企業貸款增速不低于各項貸款增速目标。大(dà)型商業銀行、股份制銀行一級分(fēn)行及城(chéng)市商業銀行異地分(fēn)行要落實好總行下達的普惠型小微企業信貸投放(fàng)任務，确保小微業務有序推動。要合理(lǐ)滿足單戶授信1000萬元以上小微企業融資需求，支持企業做大(dà)做強。

（二）解決融資痛點，多措并舉穩定信貸服務價格。各銀行機(jī)構要提升服務定價的科(kē)學性和精準性，根據貸款市場報價利率（LPR）合理(lǐ)厘定小微企業貸款利率，主動做好優惠政策告知。規範與第三方合作(zuò)，認真評估合作(zuò)的必要性、服務貢獻度與收費合理(lǐ)性，發現違規收費、收費過高的要及時采取有效措施，必要時終止合作(zuò)，引導降低收費水平。規範小微企業金融服務收費标準，不得(de)以任何形式變相(xiàng)轉嫁服務成本，按要求公示服務項目與價格，确保小微主體(tǐ)了解其實際承擔的融資成本。

（三）聚焦重點領域，持續改善小微信貸供給結構。各銀行機(jī)構要加強小微主體(tǐ)專屬産品開發，打造特色品牌，提升服務專業性。要增強對小微企業法人(rén)的服務能力，結合自(zì)身(shēn)發展定位、網點設置、人(rén)員(yuán)配備及區域經濟發展特點，加強服務半徑内無貸小微企業對接力度。在風(fēng)險可(kě)控前提下，繼續做好小微企業續貸業務。穩步增加信用貸款投放(fàng)，積極開發小額信用貸款産品，推廣随借随還(hái)的循環貸模式，靈活便捷地滿足個體(tǐ)工(gōng)商戶等小規模群體(tǐ)資金需求。

三、扛牢服務實體(tǐ)主責，推動重點支持主體(tǐ)可(kě)持續發展

（四）優化資金投向，助力産業轉型升級。各銀行機(jī)構要持續鞏固“走萬企 提信心 優服務”活動成果，做好小微企業信貸需求定期摸排。用好陝西國(guó)防科(kē)技資源優勢，積極助力新一輪秦創原建設三年(nián)行動計(jì)劃順利實施，開發符合創新型、“專精特新”中小企業不同發展階段資金需求特點的專屬金融産品，突出對核心技術(shù)、創新能力和潛在風(fēng)險的評判，持續提升融資對接精準度。積極滿足新質生(shēng)産力發展的金融需求，加大(dà)對小微企業設備更新、技術(shù)改造、項目研發等方面的中長期貸款支持，完善綠色低碳發展及重點産業鏈供應鏈上下遊、外貿等領域小微企業服務機(jī)制，優化訂單融資方式，提升資金供給與經濟活動的适配性，助力全省産業優化和轉型升級。

（五）提升服務普惠性，助力促消費擴内需。各銀行機(jī)構要加大(dà)對消費領域小微經營主體(tǐ)的支持力度，強化與批發零售、住宿餐飲、文化旅遊、交通物流等行業主管部門(mén)、商會協會的溝通聯系，加強對經營流水、交易數據等信息的分(fēn)析運用，改進信用評價，優化授信流程，設計(jì)創新産品，便利金融服務直達市場主體(tǐ)。認真落實《促進個體(tǐ)工(gōng)商戶發展條例》，做好個體(tǐ)工(gōng)商戶分(fēn)型分(fēn)類精準支持，持續推動重點商圈（樓宇）黨建+金融顧問(wèn)服務個體(tǐ)工(gōng)商戶發展試點工(gōng)作(zuò)，探索提升個體(tǐ)工(gōng)商戶金融服務獲得(de)感、滿足感的方式方法，助力消費複蘇和經濟持續回暖。

各級監管部門(mén)要積極聯動地方市場監管部門(mén)，加強對重點商圈、特色社區的調研走訪，切實走到基層經營主體(tǐ)中去(qù)，了解其所需所盼，提升普惠金融服務精準度。

四、發揮特色服務優勢，打造小微全金融服務體(tǐ)系

（六）豐富保險服務，合理(lǐ)滿足小微企業風(fēng)險保障需求。各保險公司要将小微企業保險服務融入公司整體(tǐ)發展戰略，加大(dà)對小微企業保險業務發展的統籌規劃和資源配置，按照(zhào)商業可(kě)持續、保費合理(lǐ)原則，加強對不同領域、不同類型小微企業、個體(tǐ)工(gōng)商戶風(fēng)險特征的分(fēn)析研究，設計(jì)專屬保險方案。積極探索開發符合科(kē)技産業上下遊小微企業保險需求的綜合保險方案。支持保險公司爲小微企業科(kē)研人(rén)員(yuán)提供職業責任保險，爲企業高級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)及其家屬提供人(rén)身(shēn)意外以及健康養老等保險保障服務。

（七）發揮專業優勢，積極提供綜合性融資服務方案。各銀行機(jī)構要結合實際，進一步優化完善科(kē)技金融顧問(wèn)服務，發揮專業優勢，通過提供政策宣講、知識輔導、産品和服務解讀(dú)、融資及風(fēng)險防範建議(yì)等，幫助小微企業合理(lǐ)運用金融工(gōng)具，陪伴企業成長。積極構建“信貸+”服務模式，結合小微企業需要，提供結算、财務咨詢、彙率避險等綜合金融服務。信托公司、企業集團财務公司要在堅守功能定位前提下，發揮專業特色優勢，加強資金集中管理(lǐ)，提高資金使用效率，爲小微企業及企業高管、員(yuán)工(gōng)提供優質金融服務。

五、優化完善内部管理(lǐ)，規範小微信貸業務發展

（八）深化能力建設，打造各具特色的核心競争力。各銀行機(jī)構要積極培育健康的小微信貸文化，胸懷“國(guó)之大(dà)者”，堅持把實體(tǐ)經濟需要作(zuò)爲金融支持的重點、創新的方向，找準業務着力點，挖掘核心競争力，增強發展動能。大(dà)型銀行一級分(fēn)行要深化普惠信貸專業化機(jī)制建設，提高分(fēn)支機(jī)構産品審批效率；樹(shù)立正确業績觀，合理(lǐ)确定内部資金轉移定價（FTP）優惠幅度及小微業務條線績效考核标準，避免行業無序競争。股份制銀行一級分(fēn)行要優化條線管理(lǐ)模式，健全一二級分(fēn)行部門(mén)設置，培育專業化人(rén)才隊伍，增強自(zì)主服務能力。地方性法人(rén)銀行要加強規範化、精細化管理(lǐ)，加快(kuài)産品、服務模式轉型升級，加強獲客、授信審批、風(fēng)險管理(lǐ)等能力，提升同業競争力。政策性銀行一級分(fēn)行要立足職能定位，強化對小微經營主體(tǐ)的融資支持。

（九）落實免責要求，增強業務人(rén)員(yuán)内生(shēng)動力。各銀行機(jī)構要定期評價小微企業貸款盡職免責要求落實情況和執行效果，持續優化完善盡職免責實施細則，明确對小微條線不同崗位、不同貸款産品的盡職免責标準，提高可(kě)操作(zuò)性。将不良容忍與績效考核、盡職免責有機(jī)結合，對在不良容忍度内、未違反法律法規和監管規定的機(jī)構和人(rén)員(yuán)，減輕或免除責任。注重免責實效，明确各環節流程及監督執行部門(mén)，提升責任認定效率。暢通異議(yì)申訴渠道，加強違規提前扣罰情形公示，切實保護基層信貸人(rén)員(yuán)合理(lǐ)權益。

各級監管部門(mén)開展年(nián)度小微企業金融服務監管評價要加強對政策執行情況、實際效果的分(fēn)析評價，引導銀行機(jī)構将監管要求落實到行動上。

（十）規範貸款管理(lǐ)，促進小微業務健康發展。各銀行機(jī)構要加強貸前審查，強化對借款主體(tǐ)資質審核，嚴防套取經營性貸款行爲。加強内控管理(lǐ)，建立貸後資金用途監控和定期排查機(jī)制，嚴禁貸款轉存或挪用套利。規範分(fēn)支機(jī)構與中介機(jī)構合作(zuò)行爲，嚴禁與不法貸款中介開展合作(zuò)。規範續貸業務，嚴禁爲挪用于非生(shēng)産經營用途的貸款辦理(lǐ)續貸，不得(de)用續貸掩蓋信用風(fēng)險。根據企業實際需要合理(lǐ)确定授信額度，加強對優質小微企業過度授信風(fēng)險的監測分(fēn)析。強化小微信貸風(fēng)險監測管理(lǐ)，做實資産風(fēng)險分(fēn)類，提升不良貸款處置效率。

各級監管部門(mén)要加強對本轄區内小微企業多頭授信情況的分(fēn)析監測，做好風(fēng)險預判和必要提示，引導各機(jī)構理(lǐ)性競争、科(kē)學展業。

（十一）發揮内審作(zuò)用，落實數據統計(jì)質量責任。各銀行機(jī)構要加強對基層網點小微金融業務的内部審計(jì)檢查，強化管理(lǐ)指導，确保各項普惠金融政策直達基層。嚴格落實監管統計(jì)制度，切實加強小微信貸數據質量管理(lǐ)，定期開展内部抽查和審計(jì)，确保統計(jì)數據真實反映小微企業金融服務情況。

各級監管部門(mén)要充分(fēn)運用現場檢查、調查、數據治理(lǐ)等方式，建立健全小微信貸數據抽查複核機(jī)制，加強持續監管，确保小微數據真實可(kě)靠。

六、強化工(gōng)作(zuò)協同聯動，營造小微金融發展良好環境

（十二）深化信息共享，提高小微金融科(kē)技水平。各銀行保險機(jī)構要增強數字化經營能力，在确保數據安全的前提下加強内外部數據綜合運用，積極從(cóng)金融服務供給端出發，推動完善信用信息共享。加大(dà)省發改委“秦信融”平台推廣力度，有條件(jiàn)的機(jī)構要積極參與聯合建模工(gōng)作(zuò)，持續提高平台使用效率和應用水平。各銀行機(jī)構要不斷創新設計(jì)“銀稅互動”信用類貸款産品，提升産品匹配性，持續提高“銀稅互動”服務普惠效能。

各級監管部門(mén)要積極推動轄内信用信息共享機(jī)制建設完善，推動擴大(dà)平台數據維度、提升數據質量，提升信用信息可(kě)用性。

（十三）加大(dà)宣傳普及，培育普惠群體(tǐ)金融能力。各銀行保險機(jī)構要認真落實“普惠金融推進月”行動，面向普惠金融重點群體(tǐ)開展金融知識宣傳普及工(gōng)作(zuò)，主動對接市場主體(tǐ)和基層客戶金融需求，增強群衆對普惠金融政策、産品的知曉度。要利用好金融單位與社區共建模式，推動便民(mín)生(shēng)活圈與金融服務圈“圈圈相(xiàng)融”，積極組建金融志願者服務隊伍，針對不同行業、不同層級小微企業特點開展金融産品宣講、信貸政策解讀(dú)、金融消保及反詐宣傳，提示信貸挪用、逃廢債等行爲的危害，培育小微經營主體(tǐ)契約精神和誠信意識，推動提升普惠群體(tǐ)金融素養和金融能力，營造小微金融業務健康、可(kě)持續發展的良好社會環境。

各級監管部門(mén)要積極搭建宣傳平台，引導機(jī)構利用多種渠道加大(dà)普惠金融政策宣傳力度，及時總結工(gōng)作(zuò)亮點成效，積極爲金融服務小微企業高質量發展營造良好輿論環境。